臨時収入が入ったときに全部使わず3つの置き場所へ分ける方法
知りたいことから読む
ボーナス、返金、祝い金など、いつもの収入とは別にまとまったお金が入ると、少し気持ちが大きくなることがあります。
使いたかった物を買う、足りなかった生活費へ回す、全部貯めるなど選択肢が多いため、入った直後ほど決めにくくなります。
そんなときは、使い道を一つに決める前に、「近いうちに使う」「もしものために備える」「自由に使う」の3つの置き場所へ分けます。
先に役割を分けておくと、全部を使ってしまうことも、全部を残して楽しめないことも避けやすくなります。
近い支出を確認する
数か月以内に必要になるまとまった支出がないかを先に確認します。
3つの役割へ分ける
使う・備える・自由に使うの3つへ、金額を分けて置きます。
一度そのまま置く
分けた直後に全部使わず、数日置いてから必要な分だけ動かします。
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まず数か月以内に必要になるお金を見ます
臨時収入が入ると、その金額だけを見て使い道を考えがちです。先に、近いうちに予定している支出を確認します。
- 更新や年払いなど予定が決まっている支出
- 家電や車など近いうちに必要な買い替え
- 医療費や行事費など見込みのある支出
- 不足している生活予備費
使える金額ではなく、残しておきたい金額から考えると、あとで生活費へしわ寄せが出にくくなります。
ここでは細かい将来予測までせず、「すでに分かっている支出」だけを拾えば十分です。
臨時収入を3つの置き場所へ分けます
金額を決めるときは割合から考えなくても構いません。自分の暮らしに必要な順で、3つへ分けます。
近いうちに使う
予定している支出や不足している生活費へ回す分です。
もしもに備える
急な出費へ対応できるよう、すぐ使わない分を残します。
自由に使う
楽しみや欲しかった物など、自分で納得して使う分です。
3つすべてへ同じ金額を入れる必要はありません。今の家計で不足している役割へ多めに置きます。
金額を決めたら実際に分けて置きます
頭の中で分けるだけでは、普段使う口座に残ったままになり、いつものお金と混ざりやすくなります。
近い支出に4万円、備えに4万円、自由に使う分に2万円など、自分の状況に合わせて役割を決めます。
大切なのは割合ではなく、それぞれの金額を「何のために残したか」が分かる状態にすることです。
口座を増やしたくない場合でも、家計簿やメモで3つの残高を分けて記録すれば役割を保ちやすくなります。
分けた直後に全部動かさず一度置いてみます
臨時収入が入った直後は、使いたい気持ちも残したい気持ちも強くなりやすいものです。数日置くと必要性を見直しやすくなります。
- 近いうちに使う金額は本当に必要ですか？
- 備えの金額は今の家計に合っていますか？
- 自由に使う分は使っても後悔しない金額ですか？
- 同じ目的のお金が別に確保されていませんか？
- 分けた理由を自分で説明できますか？
見直して違和感があれば、3つの間で金額を移すだけで構いません。
次に入るまとまったお金の置き場所を先に決めます
臨時収入が入ってから考え始めると、その場の気分に左右されやすくなります。入る予定が分かっているなら、先に3つの役割だけ決めておきます。
今日のポイント
- 近いうちに予定している支出を一つ確認する
- 備えとして不足している金額があるかを見る
- 自由に使ってよい金額も残す
- 3つの金額をメモする
- 数日後に一度だけ見直す
使わないことを目標にするのではなく、使うお金と残すお金の役割を先に決めることが大切です。
臨時収入は使い道より先に役割を分けます
まとまったお金が入ったとき、全部使うか全部残すかの二択にすると決めにくくなります。
近い支出、備え、自由に使う分へ分ければ、暮らしを守りながら楽しみに使う余地も残せます。金額の正解を探すより、今の自分に必要な役割へ置くことから始めてみてください。
臨時収入を分けるための最終チェック
- 近いうちの支出を確認しましたか？
- 使う・備える・自由に使うの3つへ分けましたか？
- それぞれの金額の理由を説明できますか？
- 普段のお金と混ざらないようにしましたか？
- 数日置いてから見直しましたか？
