給与振込、公共料金の引き落とし、貯蓄、ネット銀行の特典などをきっかけに、銀行口座は少しずつ増えていきます。口座が複数あること自体は問題ではありませんが、「どこから何が引かれるのか」「どこにいくら残しておくのか」が曖昧になると、家計全体のお金の流れが見えにくくなります。
そんなときは、口座をすぐ解約するのではなく、それぞれの口座に一つだけ役割を決めるところから始めます。給与を受け取る口座、生活費を払う口座、貯蓄を置く口座というように役割を分けると、残すべき口座と見直せる口座が自然に見えてきます。
口座の使い道を見る
残高より先に、現在どんな目的で使っているかを確認します。
役割を一つにする
一つの口座に複数の目的を詰め込まず、中心の役割を決めます。
重複を見直す
同じ役割の口座が複数あれば、残す必要があるかを判断します。
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口座数が多いことより、役割が重なっていることが管理を難しくします
口座が三つでも、それぞれの目的がはっきりしていれば管理はそれほど複雑ではありません。反対に、給与が入る口座から貯金も支払いも行い、別の口座でも同じ引き落としをしていると、毎月のお金の移動を追いかけにくくなります。
- 何のために残しているか説明できない口座がある
- 同じ種類の支払いが複数口座に分かれている
- 残高不足を避けるため各口座へ多めにお金を置いている
口座ごとの目的が分かれば、お金をどこへ置き、どこから使うかを整理しやすくなります。
各口座を「受け取る・使う・残す」のどれかに置いてみます
細かな用途をすべて整理しようとすると大変なので、まずは三つの大きな役割で考えます。
受け取る
給与や年金など、毎月のお金が入る入口にします。
使う
家賃やカード、公共料金など生活の支払いに使います。
残す
生活防衛資金や将来用のお金を置く口座にします。
一つの口座が複数に当てはまる場合は、最も重要な役割を一つ選びます。役割を決めるだけでも、毎月のお金の移動先が整理されます。
役割が同じ口座が複数あれば、今後も必要かを一つずつ確認します
同じ「使う口座」が二つあるなら、引き落としを分ける理由が今もあるかを見ます。昔の勤務先指定やキャンペーンをきっかけに作った口座が、そのまま残っていることもあります。
「給与を受け取る口座」「生活費を払う口座」「貯蓄を置く口座」と役割を書き、そのどれにも当てはまらない口座は、すぐ解約せず、未処理の引き落としや入金予定がないか確認します。
手数料、金利、ATMの使いやすさだけでなく、家計全体の流れが分かりやすくなるかという視点で残す口座を選びます。
一か月使ってみて、お金を動かす回数が減ったかを確認します
口座整理は数を減らすことが目的ではありません。必要なお金の流れが分かりやすくなったかを見ます。
- 給与などの入金先はすぐ分かりますか？
- 毎月の支払い口座は迷わず確認できますか？
- 貯蓄として使わないお金を分けて置けていますか？
- 口座間の振替を以前より減らせましたか？
振替が何度も必要なら、役割がまだ重なっている可能性があります。使いにくい部分だけ調整します。
まず一番よく使う口座から、役割を一つ書き出します
全部を一度に整理する必要はありません。今日ログインする口座を一つだけ選び、「この口座は何のために使うか」を短く決めてみてください。
今日の実践
- 一番よく使う銀行口座を一つ選ぶ
- 受け取る・使う・残すのどれかを決める
- 同じ役割の口座がほかにないか確認する
一口座ずつ役割を決めれば、無理に数を減らさなくても家計のお金の流れは見通しやすくなります。
最後のメッセージ
銀行口座は、少ないほど良いわけではありません。大切なのは、それぞれが何のためにあるのか自分で分かる状態にすることです。
口座の役割を一つずつ決めると、入るお金、使うお金、残すお金の流れが見えやすくなります。まずは一番よく使う口座から整理してみてください。
最後に確認
- 各口座の主な役割を説明できますか？
- 同じ役割の口座が重複していませんか？
- 残す口座と見直す口座を区別できていますか？
